纽约（路透社）-安德鲁·皮洛（Andrew Pillow）在印第安纳州印第安纳波利斯的特许学校任教了八年，直到他最终获得的薪水超过了中国快餐连锁店Panda Express的经理职位。他的工作方式。
这位29岁的年轻人单身时的职业生涯还不错。但是，既然Pillow结婚了，考虑要孩子和买房，他想知道自己将如何前进。
“我告诉我的学生：“上大学，您将负担得起所有这些东西。我觉得我对他们撒谎，”枕头说。
随着全国各地又一个学年的来临，美国的教师在薪资停滞，养老金减少和生活费用不断上涨的情况下，面临着严峻的财务挑战。
在生活的每个阶段，长期存在的“缓慢而稳定地赢得比赛”的教师理念正在磨灭。
这是教师从右脚开始新的一年需要考虑的三个关键退休考虑因素：
超越养老金的思考在纽约任教32年后，马克·罗斯纳的薪水从19,000美元涨到了1万美元，但不及他在其他职业中的同龄人。现年54岁的他在离婚时的退休金价值为500,000美元。它是安全的基础，尽管不是那么重要。
罗斯纳（Rosner）从补充捐款中存入的金额相似，已进入403（b）计划，这是既定捐款计划的教师版本。
罗斯纳说：“负责任地将钱投入退休生活的任何人，在50年代中期都会有那么多钱。”罗斯纳将尝试在工作上再维持至少八年，直到他的两个孩子上大学。
他还通过从事教育咨询，撰写书籍和从事出版工作获得了额外的收入。现在，他在旁边经营珠宝评估业务。
并非所有的老师都意识到他们需要这种多管齐下的方法。养老金曾经是金本位制，每月提供生活支票。如今，退休金替代的收入百分比取决于您所在的地区。
在新泽西州马克·韦伯（Mark Weber）教音乐（并咨询，提供私人课程和合唱团）的地区中，分为五个等级，每个等级的收益都比之前的等级要少。
退休金计划也出了名的资金不足，因此韦伯担心退休时的支出可能会减少。该州已经取消了生活费用。
“我是在职业中期进入这个职位的，所以我的退休金大约是工资的四分之一。那不足以继续生存。我们必须制定其他计划，”韦伯说。
接受教育规划的一个障碍是选择太多，可用信息不足。
36岁的Marit Sullivan从明尼苏达州迁出后，一直在康涅狄格州的中学任教几年。尚无人解释退休计划。沙利文（Sullivan）的实得工资被育儿费用所吞噬，她觉得自己无论如何也无法捐款。
威斯康星州密尔沃基市的注册财务顾问布鲁克·纳皮沃基（Brooke Napiwocki）建立在咨询师的指导下，因为他们在其他地方几乎没有帮助。
阿拉斯加Napiwockis的一位客户需要帮助，以整理他所在地区的三级计划以及在六个保管人中大约60种左右的投资选择。
印第安那州CFP的Mychal Eagleson说，许多客户在多年未付任何投资就支付了403（b）计划后就来找他。他们用所有的现金现金，实际上却因通货膨胀而亏钱。
查看大图伊格森（Eagleson）警告教育工作者要考虑他们的整个方案。如果您已经有退休金和社会保障，请在罗斯IRA中创建一个紧急仓库。罗斯账户的额外好处是70岁以后无需缴纳所得税或要求的最低分配额。
退休的老师雪莉·沃尔夫（Shirley Wolf）感到没有专门的窝蛋的焦虑。她10年前以57岁的高龄退休，发现最困难的部分是支付医疗保险，直到Medicare才65岁高龄。
她没有获得社会保障，因为肯塔基州是将其纳入退休金的15个州之一。她的补充供款年金。
沃尔夫说：“退休的头几年是最可怕的，直到您适应新的常规并管理资金为止。”“我不知道它会这么快到来。它在我眼前闪过。”
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