PNB欺诈：银行为员工欺诈提供保险

由于银行部门接连发生一系列欺诈行为，贷方现在正计划增加针对雇员拖欠的保险，以保护他们的底线。

“如此规模和规模的欺诈-PNB欺诈1,140亿卢比（11,400亿卢比）和OBC欺诈39亿卢比（39亿卢比）–迫使我们考虑比基本银行提供的基本赔偿政策高得多的风险保障，现在有，”公共部门银行高级官员说。

这位官员还说，除了加强内部风险机制和保持警惕外，银行还必须寻求更高的保障，以防止涉及员工的此类欺诈行为，这将有助于资产负债表的隔离。

旁遮普国家银行仅购买了一项基本的银行赔偿政策，该政策涵盖员工欺诈行为，金额不超过2000万卢比（约合2千万卢比），而这笔金额甚至不足以弥补其所称的113亿卢比（约合113亿卢比）的欺诈行为的0.2％。 Nirav Modi，Mehul Choksi及其同事与孟买分支机构的官员致敬。

此后不久，一宗涉嫌从东方商业银行（OBC）诈骗39亿卢比（合39亿卢比）的案子，针对一家总部位于德里的钻石珠宝出口商进行了登记。在此之间，罗托马克笔公司的所有者维克拉姆·科塔里（Vikram Kothari）犯下了369.5亿卢比（合3695亿卢比）的欺诈案，CBI提起诉讼并进行了数次逮捕。

例如，仅SBI在2016-17年度就报告了242.4亿卢比的欺诈（2,424.74千万卢比）（837宗案例）。其中，236亿卢比（2,360.37千万卢比）（278宗案件）代表宣告为欺诈的预付款。

由于对自己的内部审计系统和风险管理抱有信心，银行并不渴望获得更高的覆盖率，但是该系统中的一系列欺诈行为迫使他们破产，在最近的印度银行协会会议上，有关问题也需要商议。另一位公共部门贷款人表示。

但是，这位官员说，掩盖可以是针对欺诈行为而不是故意的违约行为，因为牵涉到的放款人数量众多，而这两个行为必须分别处理。

这位官员说，例如Winsome Diamond Group和Nirav Modi的案件完全不同，两者的法律待遇和规定各不相同。

在Winsome Diamond Group案中，该公司从包括PNB在内的银行财团获得了680亿卢比（合680亿卢比）的贷款。但是，Nirav Modi主要是通过获得与各银行官员纵容的伪造LoU来欺骗PNB。

此外，还有指控伪造和未经授权使用全球支付网络SWIFT进行未经授权的信用工具发行（LoU），而放款人则向国际金银银行发行备用信用证以向Winsome Group公司提供黄金。

在未偿还的680亿卢比（合6,800千万卢比）中，Winsome的合伙人Forever Precious Diamonds and Jewellery还欠PNB牵头的一组银行212.1亿卢比（合2,121.82千万卢比）。

同时，由于老客户海瑟姆（Haytham）的商业违约案件，并且由于备用信用证（SBLC）中的交叉违约条款，导致银行累计出现大额违约，到目前为止，Winsome一直在各种法院受到审视和审判。

最近，沙迦联邦法院已通过法令，对Winsome Diamond及其合作伙伴Forever提起诉讼，并反对约旦国民Al Haytham控制的海外客户提起诉讼。

法院程序涉及建立一个专家委员会，该委员会得出结论认为交易是真实的，而海瑟姆公司欠Winsome的钱。该命令还将海瑟姆违约的原因归因于他在衍生品交易中的亏损。