北京银行财富管理与私人银行助力家族企业转型升级、有序传承

2020年12月1日北京银行联合家族企业杂志共同发布《第五届中国新生代企业家组织暨中国新生代企业家调研白皮书》。面对高净值客户创富、守富、传富“三位一体”的综合化需求，北京银行坚持以客户需求为中心，以资产配置为手段，以金融技术创新为支撑，以专业人才培养为动能，在家族财富管理领域不断优化服务流程、创新服务模式，打造了立体式家族财富管理体系。在当日举办的 “2020第七届中国家族企业传承主题论坛暨中欧第九届中国家族传承论坛”上，北京银行凭借着优异的表现，荣获最佳家族财富管理服务奖。

2020年，中国新生代企业家组织暨中国新生代企业家调研已经进行到第五届，五年的调研合作，让我们对新生代企业家群体的认识愈加清晰。

本届调研中，以下几点引起了我们的特别关注：

首先是家族企业的创新力和应变力。2020年的新冠疫情为企业运营带来了巨大挑战，但是调研中我们发现，多数家族企业已经迅速调整、创新运营模式，正在或已经从疫情中恢复，同时，正在努力抓住疫情所导致的全球市场环境变化带来的新机遇。家族企业的创新力、企业家面对疫情表现出来的韧劲和应变能力，令人印象深刻。

后疫情时代，您的企业管理在哪些方面进行了革新

在财富管理的目标方面，受访者有了更加明晰的认识。虽然财富增值依然是他们财富管理的第一大目标（有62%的受访者选择了这一目标），财富保护、资产隔离的目标也相应受到了重视。57%的受访者选择了财富保护作为他们财富管理最重要的目标，选择家族资产与企业资产隔离的受访者也达到了51%。

财富管理的目标

在传承方面，新生代企业家认为，与上一辈的理念冲突、自身经验的不足，都是家族企业传承的障碍。我们发现，家族企业的传承需要更加专业的设计和指导，更顺畅的代际沟通模式，更清晰、细化的企业接班人培养计划也迫在眉睫。

家族企业传承最大的障碍

财富管理方面，在今年的调研中，我们看到疫情后选择私人银行进行财富管理的新生代从疫情前的29%上升到疫情后的36%，新生代企业家也更加看重财富管理的“专业性”与“定制化”。2018年，51%的新生代企业家看重财富管理机构的“专业团队”，2020年，这一比例上升为63%。定制化服务方面，2018年30%的新生代企业家将其作为选择财富管理机构的标准，今年这一比例已经上升为50%。相反，对投资产品选择和收益率的关注逐年在下降。2018年60%的受访者将此作为财富机构的选择标准，2019年下降到53%，2020年进一步下降到42%。

选择财富管理机构的主要标准

对于增值服务的偏好方面，2020年对企业管理咨询的需求明显上升，从2018年的32%、2019年的28%上升到2020年的50%，成为排名第一的增值服务偏好。此外，新生代企业家对于财富管理机构提供的增值服务的偏好呈现多元化的特征，除了财富管理，他们对财富管理机构提供的高端医疗服务、形象管理、艺术品收藏与投资，私人飞机、游艇、豪华房产购置等增值服务也非常看重，且与前两年相比多呈上升趋势。

对增值服务的偏好

从这些数据中我们得到部分启示：第一，财富增值、财富保护和资产隔离是新生代企业家财富管理的三大目标。第二，在后疫情时代，国际社会与经济环境的变化为家族企业的发展带来挑战，这也是为什么新生代企业家最青睐“企业管理咨询”这一增值服务的重要原因，因此，如何助力家族企业积极转型升级，在新的市场环境下打造竞争优势，是财富管理等第三方机构值得思考的问题。第三，家族企业的传承问题不仅仅事关冷冰冰的制度、财富、资源，更事关有温度的人，每一个与“人”相关的问题，如代际沟通、二代培养等问题。第四，专业化、定制化的财富管理日益受到重视。虽然依然有很多人亲自进行财富管理，但是他们对专业机构的需求明显上升，这对机构的定制化服务也提出了更高的要求。第五，未来财富管理机构“有温度”“综合性”服务的概念将受到市场青睐。新生代人群期待的不仅仅是财富管理，更关注的是对高品质生活的缔造，财富管理机构应在更广阔的领域里提供高品质生活的服务，这将成为赢得新生代人群的重要竞争力。

面对后疫情时代企业复杂的生存环境，我们更加感受到助力家族企业稳定经营、有序传承和飞跃发展的使命感和责任感。北京银行财富管理与私人银行作为国内最早一批从事家族信托服务的专业机构，将继续打磨专业能力，陪伴新生代财富人群的品质生活提升与家业传承。