落实监管要求 多家银行关闭电话银行代销基金功能

公募基金信息披露规则趋严，“销售机构应在投资人购入基金时提示投资者阅读基金产品资料概要”这一规定履行最后期限来临，多家银行调整公募基金销售渠道，将不宜展示基金产品资料概要的电话银行等渠道的基金交易功能关闭。北京商报记者了解到，民生银行于8月31日24时前陆续暂停在营业网点柜台、自助终端、电话银行、ATM渠道代销公募基金产品购买类交易（包括认购、申购、定投开通、转换交易）。建设银行则于8月28日起已关闭电话银行基金交易功能。

据了解，电话银行是银行普遍配置的一种服务方式，用户开通该服务后，可通过电话进行转账汇款、查询账户信息、个人理财等操作。根据建设银行公告，该行关闭电话银行基金交易是为了进一步落实监管部门的相关要求，保护金融消费者的合法权益，确保基金合规销售。民生银行也在公告中表示，关闭上述代销公募基金购买渠道，是根据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》中，基金销售机构应在投资人购入基金时提示投资者阅读基金产品资料概要的相关监管规定。

据了解，上述办法强调公募基金信息披露的简明性与易得性，并引入了基金产品资料概要。按照办法规定，包括传统银行在内的基金销售机构等信息披露义务人应当在投资人购买基金时，增加提示投资者阅读基金产品资料概要和必要的确认环节。根据证监会公告，这一规定将在该办法实施之日起一年后，即2020年9月1日起开始执行。

某公募基金一位从业人员认为，银行关闭电话银行基金交易渠道主要是为了满足监管对金融机构履行适当性义务的要求，通过电话的方式较难执行风险告知等相关规定。

另一位银行理财经理表示，电话交易的方式存在银行对客户身份识别不够准确的风险，而且客户不能够直接的看到基金的条款，通过口述难免会有差错，还存在客户漏听或听不清的风险。

不过，她也表示，现在已经少有客户通过电话进行基金交易操作。“随着智能手机的应用越来越广泛，通过手机银行、支付宝或其他网络途径进行基金交易更加简单便捷，而且能够更清晰地了解基金产品的具体条款等细节，日后电话交易这种方式可能会慢慢被淘汰。”

仅从基金代销业务来看，在今年资本市场转好、投资兴趣高涨的情况下，不少银行均加大代销基金力度。例如，工商银行中报称，该行抓住资本市场发展机遇，加大代理基金销售力度，上半年，代理销售基金规模达3341亿元；农业银行中报显示，该行上半年基金销量1485.45亿元，实现基金代销收入11.88亿元，同比增长80%；交通银行表示，该行上半年代理类手续费收入同比增长14.07%，主要由于代销基金业务增长。

不过，在分析人士看来，落实信息披露、投资者适当性匹配要求等，也属于金融机构应尽义务及职责。在今年8月28日，证监会发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》也提出，进一步建立起包括传统银行在内的公募基金销售机构行为规范。证监会表示，将不断加强对基金销售机构及基金销售业务的监管，着力培育以投资者利益为核心、以长期理性投资为导向的市场环境。