广发银行遭标普下调评级展望至“负面”，一级资本充足率低于同业平均水平

8月3日，标普全球评级宣布，将广发银行的展望从稳定调整至负面，并确认将维持对广发银行的“BBB-”长期和“A-3”短期主体信用评级。

标普在其报告中表示，新冠疫情之下，广发银行稍弱的资本水平承受的压力可能加剧，贷款质量可能显著恶化，贷款损失拨备可能居高不下。

在今年1月初，标普曾给出广发银行“稳定”的评级展望，并认为广发银行的业务状况、资金和流动性都充足，且获得政府特别支持的可能性较高。

据广发银行财报，2019年度其资本充足率为12.56%，其中一级资本充足率为10.65%，核心一级资本充足率仅为8.35%，较2018年度降低了1.06个百分点。

将之与其他11家全国性股份行相比，广发银行资本充足率仅高于恒丰银行，核心一级资本充足率仅高于渤海银行，一级资本充足率也低于10.91%的同业平均水平。

截至2019年底，广发银行总资产2.63万亿元，比年初增长11.52%；实现营业收入763.12亿元，净利润125.81亿元，同比分别增长28.65%和17.58%。

同期，广发银行不良贷款率为1.55%，较2018年增加0.1个百分点；拨备覆盖率实现连续三年增长，为173.41%，但仍低于193.31%的股份制银行同业平均值。

标普在评级报告中表述，广发银行清理不良贷款的工作在2019年取得了实质性进展，2019年贷款额减记达319亿元，而2018年为206亿元，并对表现不佳的行业如制造业、批发零售和信用卡借贷等的敞口也有所下降。这些在一定程度上缓解了其在信贷状况上的压力。

图片编辑自广发银行2019年度财报

此外，财报显示，2019年度广发银行的贷款增幅达17.4%，其中房地产类贷款同比增长76%，并在2019年下半年增长尤为强劲。

标普在报告中称，此类贷款在资本方面的风险权重更大。标普预计，未来两年内，广发银行的贷款将继续保持双位数的增速，若无大规模融资计划，这样的增速可能会进一步压缩广发的资本水平。

在对广发银行未来情况的预测方面，标普还称，“预计未来一到两年广发银行面临贷款质量恶化的情况，或盈利减弱的程度有可能超过预期，可能影响其资本和收益，预计在此期间，该行将继续加强内控和风险管理，并保持较高的系统重要性”。

公开资料显示，7月广发银行曾因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则而被监管部门罚款220万元。

近一年来，广发银行、广发银行分行及员工曾多次被各地监管部门施以行政处罚，累计已达24次。其中广发银行及其分行因贷款“三查”不尽职、贷款管理不规范、贷款业务违存在风险分类不准确、授信业务管理不尽职等各类违法违规行为,累计被处罚金近千万。

标普在最新的评级报告中表示，如果广发银行的RAC比率改善并持续保持在5%以上，有能力控制贷款损失准备金、减缓贷款增长或加强资本基础，，则可能将展望调整为“稳定”。