金融报道丨2020年银行业罚单一览：3800余张罚单罚超15亿 千万级别罚单频现

银行业监管力度持续加强。企业预警通App显示，2020年，银保监会及各级银保监局共披露了3878张罚单（以银保监会官网公示日期计，下同），合计被罚约15.42亿元，罚单数量与数额均超过去年全年，且多家银行单笔罚款金额超过千万。

从罚单数量看，下沉至各地的农商行为领取罚单的主力军。同为中小银行的城商行同样为监管重点，去年共有68家城商行被罚，超过城商行总量的近一半。而从罚款金额看，体型庞大的国有六大行及股份制银行合计占据了总罚款金额近五分之三的体量。

梳理罚单内容可见，作为银行业主业的信贷业务仍是处罚重点。除此之外，理财、同业、票据等业务也多有银行违规被罚。而股东股权、数据治理等问题，也日渐成为监管层关注的焦点。

日均被罚超4000万

据财经网金融不完全统计，2020年全年，银保监会及各级银保监局共披露了3878张罚单，合计罚款金额近15.42亿元，罚单数量与数额均超过去年全年。

数据来源/企业预警通APP

在这3878张罚单中，农商行因其在各类银行机构中数量居首，所领取的罚单数量也最多。具体看来，农商行共领到1428张罚单、农信社共领到268张罚单、村镇银行共领到301张罚单。随后是网点机构遍布全国各地的国有大行，2020年国有六大行共领到869张罚单。而后是城商行领到512张罚单、股份制银行共领到407张罚单。政策性银行、民营银行、外资银行的罚单数量较少，分别为73张、10张、9张。另有1张台资银行罚单。

数据来源/企业预警通App单位/亿

从罚款数额看，过去一年间，农商行累计被罚2.78亿元、农信社共计被罚5798万、村镇银行被罚5135.22万元，合计被罚3.87亿元。但仍低于股份制银行的5.06亿元，以及国有六大行的4.11亿元。城商行共计被罚2.08亿元，政策性银行、民营银行、外资银行分别被罚2294万元、253万元、410万元。

千万元级别罚单频现

与此同时，监管层对于银行的处罚力度日趋严格。据财经网金融梳理，2020年共有13家银行单笔罚款在千万以上，其中有2家股份制银行收到亿级罚单。另外11家单笔罚款金额在千万以上的银行，除了2家城商行外，其余均为全国性银行，包括4家股份制银行以及5家国有大行。此外，银保监系统在2020年还披露了153张罚款金额过百万的罚单。

实际上，在城农商行中也不乏大额罚单。在农商行中，武汉农商行单张罚款金额最高，合计罚没近938万。累计罚款数额最高的是秦农银行，共领到了61张罚单合计被罚979万，罚单数量以及罚款金额均具农商行之首。

信贷业务违规仍为被罚主因

作为银行主业的信贷业务，仍是银行业被罚的主要原因之一。据财经网金融梳理，银行因信贷业务被罚的原因主要包括贷款三查不到位、贷前贷后调查管理不到位、信贷资金被挪用、违规发放贷款、虚增存贷款、贷款风险分类不准确等。其中，银行资金流向房地产领域仍是监管重点关注的领域之一，据财经网金融梳理，在13张单张罚金超过千万的罚单中，有8家银行的违规行为涉及房地产领域。

例如，上海银行的千万级罚单中就涉及多项贷款业务违规，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；虚增存贷款等23项违规被一次性罚款1625万。

武汉农商行也曾因超授信额度且违规审批发放贷款；贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销；贷款五级分类不准确；贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用；违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款等21项违法违规行为被罚。

财经网金融同时注意到，在持续收紧重点领域监管力度的同时，银保监会针对银行信息数据治理加速。去年6月份，银保监会针对六大行及2家股份行同时开出8张与银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送违法违规行为的罚单，8家银行合计被罚1770万元。这也是银保监会推行监管标准化数据（EAST）系统以来，首次对银行数据报送问题开具罚单。

此外，股权管理也是监管层的关注重点，去年银保监会曾经两度公开金融机构重大违法违规股东，其中涉及多家商业银行。违规分红、股东以非自有资金违规入股、股东持股超比例、违规向股东提供资金、股东质押不合监管规定等成为2020年银行被罚缘由中出现的高频词。