郑明杉/文
小公司没钱怎么办？联合骗贷似乎成为了一条“捷径”。
日前，裁判文书网披露一骗取银行承兑汇票案，桂阳农商行理事长何某卷入其中，何某曾对公司融资顾问提出融资建议，而这几家公司联合其他公司，虚构合同，隐瞒贷款真实用途，骗取银行5千余万元。而值得注意的是，该行多部门领导均未审核发现这几笔钱真实用途。
此外，桂阳农商行近年频频踩雷信贷业务，多位高层因此遭罚，更有一联社副主任被取消任职资格2年，“去而再归”后，却又再领罚单。
4家公司“刷账本”卷走5千万元
据文书披露，2013年，湖南一公司法人与总经理王某等人资金紧张，聘用一融资顾问凌某，专门从银行融资，酬劳是到账金额5%。
“2014年，凌某到桂阳联社办公室，说想到桂阳联社贷款。”时任桂阳联社理事长何某在法庭上称，“当时告诉凌某有两条途径：一是申请贷款，一是申请银行承兑汇票。”。何某介绍，申请贷款期限比较长，但手续比较复杂，银行承兑汇票期限短但手续比较简单。
而据凌某证词，原来何某系凌某朋友。凌某称，他到任后，联系了在桂阳信用社工作的朋友何某，最终，凌某决定“先以公司股东个人名义贷款了1500万，后又帮忙取得何某同意，总共申请了5000多万元敞口的承兑汇票。”
据财经网金融了解，银行承兑汇票，即由银行承诺到期付款的汇票，其特点是经银行承兑，到期无条件付款，将企业之间的商业信用转化为银行信用。而对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。
此后，这5千多万被公司用来还债，凌某还获得了近300万的融资报酬。
裁判文书披露，该公司背后手段主要是通过变更法人、拉来其他3家公司，联合互相“刷账本”，最终才骗得银行承兑汇票，其中4家公司每家各获资金1370万，共计获得5480万。
而更另人惊讶的是，上述5000逾万的钱款真实用途银行却并不知情。
据王某透露，公司之间告诉银行人员称，“申请资金是为了开发土地，但未告知真实用途。”她还透露，此事是因为凌某某出面联系了该行理事长何某，他们最终获取约5480万元钱款，钱最终主要用于公司还债等其他事项。
凌某的证词也透露，贷款用途不会影响汇票签发，他称，“因为与何某已经商量好了，给公司承兑汇票，以合作理由及用途等申请资料等只是个形式，不会影响承兑汇票的签发。”
而到了银行这一端，何某则是让凌某去找联社主任曹某，行长助理谢某，由他们具体办理此事。而至于之后的申请用途，他称，“没有过问或作出具体工作指示在”，并表示称“真正用于申请的用途，不清楚。”
曹某则称，在收到一公司要申请银行承兑汇票的汇报后，他和行长助理、营业部、风险部、业务发展部等人一起到公司，对抵押财产进行核查。而至于用途，他表示，“记不起这家公司申请银行承兑汇票的用途。”
最终，这笔钱款经由何某签发后，落到四公司囊中。
如今，事情的结果最终落定，涉事公司的法人、总经理等多人被判骗取票据承兑罪，各自获刑。
此外，湖南省桂阳县人民法院责令，凌某某退还提成所得，责令该涉事公司退赔桂阳信用社经济损失5480万元。另据文书披露，目前，该公司以物抵债方式，清偿了1858万元。
信贷业务屡犯屡罚“去而再归”的副主任再遭警告
据银保监会披露，桂阳信用社系桂阳农商行前身。2018年1月，银保监局同意桂阳农商行开业，同时，“桂阳县农信联社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。”
而财经网金融注意到，该行在信贷问题上屡屡遭罚。2020年9月，银保监局披露，该行收到9张罚单，被罚75万，系“未按监管规定报送案件（风险）信息、贷款‘三查不尽职”。而2016年，该行前身桂阳信用社就被罚30万，违法行为与此案类似，即“发放不符合贷款条件的贷款，为贸易背景不真实的银行承兑汇票办理贴现。”
值得注意的是，财经网金融发现，该行频收此类罚单，均与高层相关。
2016年，该行被罚30万后，湖南银保监局披露，该行原副主任张属军被“取消高层管理人员任职资格2年”，系担任桂阳信用社副主任期间，“分管财务部，对该联社未严格执行查库制度，授权中心管理不到位，导致挪用库案的发生负管理责任。”
而引人注意的是，被取消2年任职资格后，张属军的名字又再次出现在了罚单上。2020年，作为桂阳联社副主任，张属军被警告。原因系“对桂阳联社贷时审查不尽职的违法行为负有直接管理责任。”
2016年，其人作为联社副主任，因授权管理等违规，被取消2年高层任职资格，4年后，2020年，其人又任联社主任，再次踩坑信贷业务，遭警告。虽然，其人2016年被取消任职资格，但再现罚单上时，却系“联社主任”，职位再高一级，罚单又收一张。
此外，2020年9月，银保监局披露，该行领75万罚单后，该行监事长、贷款审批委员会成员、联社主任和贷款审批委员会副主任、风险管理部主任、监察室主任、业务部主任、等相关负责人7人均被警告。
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